浅谈建兴乡民营企业、中小企业“融资难、融资贵”问题

     建兴乡地处哀牢山主峰南沿，位于新平县城西南部，乡域内最高海拔河头寨嘹望台2422米，最低海拔挖窖村1100米，平均海拔1960米，年均降雨量1848毫米，年平均气温15℃，夏无酷暑，冬无严寒，气候宜人。乡内辖7个村（社区），共有各类民营企业8家，分别是新平鸿誉植物开发有限公司、新平盛康食用菌开发有限公司、新平县建兴乡帽盒电站、新平挖窖河水电有限公司(马鹿河电站）、玉溪桂瑞斯花卉园艺有限公司、挖窖河一级站、新平安恒农业开发有限公司、新平居伟群菇汇食用菌种植有限公司。
  建兴乡属于山区乡镇，交通条件落后，民营企业起步晚、规模小、发展慢，主要以农产品加工企业为主，有三座小型河电站。
    一、发展中存在的问题
   （一）贷款难。因为规模小、缺少抵质押物、风险大，本地民营企业要想在银行拿到贷款，并不容易。一般来说，在没有充足抵押物的情况下，他们需要寻找一家担保机构，由担保机构向合作银行申请贷款。贷款到期之后，必须要先还掉贷款，才能再从银行贷款。顺利的话，可以很快从银行拿到第二次贷款，如果不顺利，就要把之前走过的流程再走一遍。在这个过程之中，企业要提供担保费、上浮的贷款利率以及其他杂项费用。
  （二）融资预测与计划不健全。在我国经济快速发展的背景下，建兴乡部分民营企业在组建初期的发展环境较为良好，发展规模与原始资金积累均处于一个不断。上升的趋势, 而从发展曲线与短期预测上来看,企业发展空间还有待进一步扩展。因此，部分企业的管理层在市场预测上过于乐观，希望通过大量投资工作迅速占领市场，不过在企业自身内控管理、组织构架、风险管理以及财务管理等工作不健全的背景下，大部分融资计划过于盲目性与随意性，在利润空间与发展乐观预测的背景下，融资风险的规避与降低等较为容易忽视，导致企业遭遇小问题就容易进入“死胡同”的同时，还导致融资运用效率较低，提高融资成本。
   （三）融资渠道与方式过于单一。就我乡目前的融资渠道来看，在国家政府的大力扶持与市场深化改革的背景下，民营企业的融资渠道逐渐朝向多元化发展，但是由于大部分中小民营企业发展规模较小、信用以及相关条件等无法满足部分融资渠道要求，因此大部分的民营企业是无法通过相关较为健康的融资渠道与方式完成有效的融资工作。而对于国家小额贷款等政策, 由于其可贷资金较少，无法满足大部分中小民营企业的资金缺口，在经营压力与发展需求的背景下，部分企业容易走向民间贷款的“不归路”，为企业的正常融资、经营以及战略发展等带来较大的影响。
  （四）融资成本过高。目前我乡民营企业在数量上较少、规模上较小、发展转型上难度较高、融资需求上总量较大。因此对于政府支持资金与银行贷款来说，其分散到企业后的单笔融资资金在金额，上较小，并具有规模较小、频率较高等特性。换句话说，金融机构需要针对民营企业的贷款需要进行处理时，其工作量较大，需要支付的人工成本费用较高，而对于这些费用，其最后还是会附加到融资成本上。同时，由于大部分民营企业的会计、财务以及经营等信息缺乏起码的透明性，金融服务机构在选择让渡资金的过程中，在自身资金安全、回报率等层面的考量下，其风险较高的融资项目所需要的回报率也较高，在这种模式下所筹集到的资金其成本也较高。
   二、我乡对民营企业“融资难、融资贵”问题的建议措施
  总书记指出，民营经济是我国经济制度的内在要素，民营企业和民营企业家是我们自己人，加快转型，民营企业没有理由做不好。根据我乡民营企业实际情况，提出如下建议措施：
  （一）构建科学的融资计划。针对我乡民营企业在经营生产的过程中，由于自身原始资本积累有限，在发展到一定规模后，有效的融资工作属于一个必要的战略手段。这时，针对企业高层管理来说，其不但需要掌握专业的管理知识，而且还需要掌握相关财务管理知识，从而可以基于企业不同发展时期的要求出发，带领企业内部的财务管理部门、董事会、高层管理者以及生产部门等做好经营目标预定、财务预算编制以及相关决策等工作。并基于该基础出发，协调企业内部各部门与单位的具体工作，强化经济活动的规划工作，从而基于不同时期的需求构建科学的融资计划，保证所有资源可以得到最为优化的利用，降低融资风险问题与资金浪费问题的出现。要加大诚信宣传与教育力度，加快全国征信系统的建设，整合社会各方面的资源，如银行、税务、工商、等部门的信息共享。对那些诚实守信的中小企业及其股东在融资中应给予大力支持和政策倾斜，对那些有不讲诚信或有违法乱纪记录的中小企业及其股东不仅不能支持而且要在各方面进行限制，进一步防范中小企业融资中的道德风险。
   （二）建立健全财务管理体系。对于我乡民营企业来说，在其发展的任何时期都需要完整的财务管理体系的支持，从而确保相关财务信息可以真实、精确以及及时的体现企业具体的经营状况。在具体工作上一定要基于岗位出发，对有关职位的职权、责任等进行划分落实。例如，在涉及相关经济业务活动办理的过程中，一般情况下要避免出现一人包办的现象，要基于钱、物、账等三者出发，实现有效分离管理与负责，形成一种相互制约、相互协作以及相互监督的氛围，从而为融资工作的有序进行提供最为优化的内部环境。另外, 针对民营企业的融资工作来说，一个完整合理的财务管理体系更能取得相关金融服务机构的信任，强化长期合作所需要的内部条件，同时也较为容易取得金融市场的信任，进--步提高企业内在的融资能力。
   （三）拓宽间接融资渠道。目前我国大部分企业金融机构属于股份制，其管理体制较为先进，具有自我发展较强的能力。再加上对于金融机构来说，其管理链条较短、层次较少、适应性较强、经营较为灵活以及风险控制能力较高等优势，和大部分民营企业具有一定的地域性联系。因此，当民营企业面向这一部分的金融机构融资时，其具有明显的规模对等优势，交易成本现对较低，既有利于解决民营企业的融资难题，又有利于减少融资成本的支出。因此，出于提高融资环境等层面的考量，我国政府与各职能部门应该支持中小金融机构的发展，在进行有效监督的同时，一定要给以必要的支持，使之可以健康地、持续地的发展与壮大。
  （四）完善民营企业的信用担保体制。为中小企业健康、稳定地发展，政府、金融机构以及社会各界都应该为中小企业融资共同营造良好的经济金融环境。政府应给中小企业的融资提供政策支持和服务，应多出台扶持中小企业发展的政策，在技术、创新、管理、融资等方面给予政策支持，帮助企业抓住机遇促进发展，不断提高自身的管理技术水平，避免和减少因政策变动而对公司产生的风险，为中小企业与融资机构牵线搭桥，提供平台，促进相互沟通。虽然我国已经成立了一些为中小企业担保的第三方担保机构，但是由于担保机构自身的利益要求，致使收费标准较高，民营企业通过这种方式筹集资金的成本较高。因此，政府应为民营企业提供融资服务的机构制定全国统一的贷款登记管理方法，并在其中明确规定合理统一的收费标准，并简化担保服务的相关手续，这样不但简化了提供担保机构的工作，也提高了融资企业筹集资金的效率。各级部门要加强对该类担保机构的管理，规范其工作流程，保证该担保是客观科学，合理与公正进行的。
  （五）加快民营企业转型升级。针对于创新发展，其包括的层次较多，例如组织创新、技术创新、经营创新以及文化创新等。针对于民营企业来说，其更为重要的是技术层面的创新，通过研发新产品、新工艺以及新服务等工作，不断减少生产成本支出的同时，还能进一步提升企业的吸引力，获得国家政策层面的扶持与优惠，并取得有效资金提供者的信任，降低融资难度。特别对于现有金融市场来说，大部分投行与其他金融机构较为关注创新力，对于潜力空间巨大的中小民营企业的融资条件较为宽松，成本需要也较小。 （撰稿人：毕剑）